萬能險還是分紅險 寶寶的保險該咋選

我最近想買一款重大疾病保險，幾家保險公司的代理人都給我做了一堆方案，看得我頭都暈了，你干脆告訴我，是買平安的產品好，還是買國壽的產品好吧？”

網友來信

我們想給寶寶買保險，現在平安推薦了兩款產品，一款是兒童萬能險產品世紀天驕，一款是分紅險產品平安鑫利。請幫我比較一下這兩款產品哪個更適合寶寶，謝謝！

投保需求

女寶寶，1歲，成都市區小孩，有少兒互助金保險。想通過商業保險補充教育基金，同時兼顧投資理財功能。

產品情況

兩款產品的詳細情況請看表格。

兩個方案的比較

①年繳保費的比較

兩個方案的繳費期限：天驕15年，總計18萬元；鑫利20年，總計133091元。鑫利方案總繳保費額要比天驕方案少46909元，但鑫利主險保障是定期至80歲，而天驕是終身的。

②領取方式比較

天驕領取靈活，不受保單年度限制；鑫利只能選擇2年領取，或者將2年該領取的錢存在保險公司，按需靈活領取。

③重疾保障比較

天驕保障18歲前只有5萬元，18歲後可以高低變化（系萬能險特點）；鑫利3歲至80歲都是10萬元，還有保費豁免功能。

平安保險理財規劃師孫紅玫的建議

　 　比較兩個方案，天驕領取靈活，保障可以變化，但是繳費每年最低12000元，15年的繳費時間也短於鑫利的20年。從產品看，天驕適合中產及以上家庭， 同時由於沒有規定具體領取時間，只要賬戶裡有了12萬元就可以領取，適宜為孩子准備大學及留學教育金的家庭。另外，萬能險是每月計息，所以收益也大於分紅 險，適宜看重投資收益的家庭。

鑫利可以1萬元保障起賣，也就1300元左右，適宜中低收入家庭；鑫利也有10年或15年繳費年限，只不 過每年保費繳多一些；鑫利只能選擇2年領取或者將2年該領取的錢存在保險公司，按需靈活領取，適宜從幼兒園開始就為孩子准備教育補貼的家庭購買；同時，鑫 利在繳費期內有重大疾病豁免保費的功能，適宜有家族病史的家庭考慮。

綜上所述，兩個保險各有優勢，適合人群也不同，建議這位讀者首先確定自己的保險需求，再根據自己財務狀況進行選擇。